多家中小银行上调存款利率农商行上新300亿大额存单

\u003cdiv class=\"rich_media_content\"\u003e\u003cp\u003e\u003cstrong\u003e21世纪经济报道记者郭聪聪\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003c!--AIPOS_0--\u003e2026年伊始，正值银行“\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_0--\u003e开门红\u003c!--VERTICAL_CARD_END_0--\u003e”关键期，存款市场正在呈现分化之势。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e当国有大行与股份行纷纷收缩高息长期存款、聚焦资产提升之时，以农商行为主的中小银行积极调整策略，\u003cstrong\u003e\u003c!--AIPOS_1--\u003e一边密集上新\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_1--\u003e大额存单\u003c!--VERTICAL_CARD_END_1--\u003e，一边阶段性上调定期存款利率，试图凭借差异化打法，抢夺市场份额。\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e具体而言，\u003cstrong\u003e\u003c!--AIPOS_2--\u003e农商行成为了开年大额存单发行的绝对主力，发行总额已超300亿元。\u003c!--AIPOS_3--\u003e其产品期限明显呈现“短期化”趋势，并且3年期1.8%的平均利率也显著高于国有大行同类产品利率。\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e与此同时，\u003cstrong\u003e\u003c!--AIPOS_4--\u003e山西、浙江、陕西等多地农商行也于年初集中动作，小幅上调了1年至3年期定期存款利率，调整幅度在10至20个基点之间，并设置了较高的起存门槛与限时限额条件。\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e在银行业\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_2--\u003e净息差\u003c!--VERTICAL_CARD_END_2--\u003e持续收窄的背景下，叠加迫切的揽储需求与激烈的区域竞争，农商银行正通过差异化、区域化的存款产品设计，在严控\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_3--\u003e负债成本\u003c!--VERTICAL_CARD_END_3--\u003e与争夺市场份额之间寻求最佳平衡点。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e作为银行重要的揽储工具，大额存单在2026年初频频上新，产品形态与发行策略呈现出新特征——发行节奏明显加快，结构短期化趋势突出，其中以农商行为主的中小银行率先掀起发行热潮。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e据21世纪经济报道记者不完全统计，中国货币网自2026年开年以来，已公布近400份大额存单发行公告。农商行成为绝对发行主力，发行数量及金额占比超九成，计划发行总额合计超过300亿元。\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e临近春节，大额存单的发行节奏进一步加快，仅2月5日当天，珠海农商行、无锡农商行、铜仁农商行、苏州农商行等十余家农商行便集中发布了45单大额存单公告。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e以珠海农商行为例，该行于2月5日一口气上线7期大额存单公告，涵盖3期个人大额存单和4期单位大额存单，合计发行规模达10.5亿元。具体产品信息如下：\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e个人大额存单方面，\u003c/strong\u003e3个月期利率1.35%，起存金额20万元，发行量1亿元；6个月期利率1.50%，起存金额20万元，发行量1亿元；1年期利率1.60%，起存金额20万元，发行量3亿元。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e单位大额存单方面，\u003c/strong\u003e3个月期利率1.35%，起存金额1000万元，发行量1亿元；6个月期利率1.50%，起存金额1000万元，发行量2.5亿元；1年期利率1.60%，起存金额1000万元，发行量1亿元；3年期利率1.85%，起存金额20万元，发行量1亿元。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e为控制负债成本，部分银行对大额存单的流动性作出了限制。例如，江苏苏州农商行在其个人1年期及3年期大额存单产品说明中明确标注：“提前支取仅限一次，支取部分按支取日我行挂牌活期存款利率计息，且剩余金额不得低于起存金额。”该行这两类产品的利率分别为1.5%和1.8%。\u003c!--AI_AD_1000--\u003e\u003c!--MID_AD_0--\u003e\u003c!--EOP_0--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_0--\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e与中小银行的发行热度形成对比的是，大型银行在长期限大额存单领域持续收缩。\u003c/strong\u003e早在2025年底，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行已集体下架5年期大额存单产品。目前，中小银行发行的1年期与3年期大额存单平均利率分别在1.5%和1.8%左右，而四大国有银行在售的3年期个人大额存单利率普遍为1.55%。\u003c!--MID_AD_1--\u003e\u003c!--EOP_1--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_1--\u003e \u003cp\u003e“资产端贷款利率节节走低，政策性贷款利率更低，如果不控制负债端成本，就可能出现存贷款\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_4--\u003e利率倒挂\u003c!--VERTICAL_CARD_END_4--\u003e。”一位金融研究机构分析师指出。在利率下行周期中，过去发行的长期限、高利率存款正逐渐成为银行的“负担”，因此，压缩长期负债、拉长\u003c!--VERTICAL_CARD_BEGIN_5--\u003e资产久期\u003c!--VERTICAL_CARD_END_5--\u003e以锁定收益，已成为行业共识，这也直接推动了大额存单期限结构的调整。\u003c!--MID_AD_2--\u003e\u003c!--EOP_2--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_2--\u003e \u003cp\u003e2026年1月至2月期间，以农商行为主的多地中小银行纷纷加入上调存款利率的队伍，以此应对“开门红”揽储需求。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e年初通常是银行冲刺存款、为全年信贷投放储备资金的关键时期，这一阶段也被行业称为“开门红”。据21世纪经济报道记者不完全统计，\u003cstrong\u003e山西临县农商行、浙江嘉善农商行、陕西麟游农商银行等多家地方性银行，均对部分期限的定期存款利率进行了阶段性上调，调整幅度大多在10至20个基点（即0.1%至0.2%）之间。\u003c/strong\u003e\u003c!--MID_AD_3--\u003e\u003c!--EOP_3--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_3--\u003e \u003cp\u003e具体来看，浙江嘉善农商行将1年期、2年期定期存款利率分别上调至1.50%、1.75%；同时，该行对3年期存款按起存金额划分利率档次，其中1万元起存利率为1.75%，10万元起存为1.80%，20万元起存为1.85%；建湖农商银行的1年期、2年期、3年期定期存款利率分别达到1.4%、1.5%、1.8%，且均设置了20万元的起存门槛。陕西麟游农商银行则在1月至3月期间推出限时利率优惠，1年期存款5万元及以上可上浮至1.4%（当前常规利率为1.2%）。\u003c!--MID_AD_4--\u003e\u003c!--EOP_4--\u003e\u003c/p\u003e\u003c!--PARAGRAPH_4--\u003e \u003cp\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003c!--AIPOS_5--\u003e值得关注的是，此类存款利率上调通常附带明确的限制条件，凸显短期营销属性。\u003c/strong\u003e一方面，设定较高的起存金额门槛，普遍为5万元、10万元甚至更高；另一方面，明确划定优惠期限或发行额度，例如浙江嘉善农商行便明确提示“限量发行，售完即止”。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e\u003cstrong\u003e\u003c!--AIPOS_6--\u003e尽管部分银行调高了利率，但这并非行业全貌。\u003c/strong\u003e同期，亦有多家中小银行选择了维持甚至下调存款利率。这反映出不同银行因负债结构、区域资金状况和成本管控目标不同，策略出现分化。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e多位业内人士告诉21世纪经济报道记者，当前银行业净息差已处于历史低位且仍面临下行压力，存款利率的长期趋势依然是稳定在低位或小幅下调。\u003cstrong\u003e\u003c!--AIPOS_7--\u003e部分农商行阶段性的抬高阶段性利率以及调整大额存单产品结构，主要出于多方考量：\u003c/strong\u003e\u003c/p\u003e \u003cp\u003e首先，是强烈的揽储需求。一位中部城商行个金条线的业务人员指出：“年初银行面临信贷投放压力，需要吸收足够的存款来支撑资产端的扩张。对于品牌和网点不占优的中小银行而言，适度提高利率是吸引本地储户，特别是大额资金最直接的手段。”\u003c/p\u003e \u003cp\u003e其次，是区域市场竞争的需要。前述分析师表示，在大型银行凭借品牌和渠道优势占据主导的市场环境下，中小银行通过阶段性、有选择地提供更具竞争力的利率，旨在巩固和拓展本地客户基础。\u003c/p\u003e \u003cp\u003e该分析师表示，在客户分层与成本管控的综合策略之下，部分银行通过设置不同起存金额对应不同利率的方式，在吸引高净值客户和大额资金的同时，也能防止整体负债成本的过快上升。\u003c/p\u003e\u003cstyle\u003e.rich_media_content{--news-tabel-th-night-color: #444444;--news-font-day-color: #333;--news-font-night-color: #d9d9d9;--news-bottom-distance: 22px}.rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}.rich_media_content .qn-editor-copy p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:unset;line-height:unset;margin-bottom:unset;word-wrap:unset}.rich_media_content{color:var(--news-font-day-color);font-size:18px}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content .qn-editor-copy p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]):not(.qn-editor-copy){letter-spacing:unset;line-height:unset;margin-bottom:unset;word-wrap:unset}body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content{color:var(--news-font-night-color)}}.data_color_scheme_dark .rich_media_content p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:.5px;line-height:30px;margin-bottom:var(--news-bottom-distance);word-wrap:break-word}.data_color_scheme_dark .rich_media_content .qn-editor-copy p:not([data-exeditor-arbitrary-box=image-box]){letter-spacing:unset;line-height:unset;margin-bottom:unset;word-wrap:unset}.data_color_scheme_dark .rich_media_content{color:var(--news-font-night-color)}.data_color_scheme_dark .rich_media_content{font-size:18px}.rich_media_content p[data-exeditor-arbitrary-box=image-box]{margin-bottom:11px}.rich_media_content\u003ediv:not(.qnt-video),.rich_media_content\u003esection{margin-bottom:var(--news-bottom-distance)}.rich_media_content hr{margin-bottom:var(--news-bottom-distance)}.rich_media_content .link_list{margin:0;margin-top:20px;min-height:0!important}.rich_media_content blockquote{background:#f9f9f9;border-left:6px solid #ccc;margin:1.5em 10px;padding:.5em 10px}.rich_media_content blockquote p{margin-bottom:0!important}.data_color_scheme_dark .rich_media_content blockquote{background:#323232}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content blockquote{background:#323232}}.rich_media_content ol[data-ex-list]{--ol-start: 1;--ol-list-style-type: decimal;list-style-type:none;counter-reset:olCounter calc(var(--ol-start,1) - 1);position:relative}.rich_media_content ol[data-ex-list]\u003eli\u003e:first-child::before{content:counter(olCounter,var(--ol-list-style-type)) '. ';counter-increment:olCounter;font-variant-numeric:tabular-nums;display:inline-block}.rich_media_content ul[data-ex-list]{--ul-list-style-type: circle;list-style-type:none;position:relative}.rich_media_content ul[data-ex-list].nonUnicode-list-style-type\u003eli\u003e:first-child::before{content:var(--ul-list-style-type) ' ';font-variant-numeric:tabular-nums;display:inline-block;transform:scale(0.5)}.rich_media_content ul[data-ex-list].unicode-list-style-type\u003eli\u003e:first-child::before{content:var(--ul-list-style-type) ' ';font-variant-numeric:tabular-nums;display:inline-block;transform:scale(0.8)}.rich_media_content ol:not([data-ex-list]){padding-left:revert}.rich_media_content ul:not([data-ex-list]){padding-left:revert}.rich_media_content table{display:table;border-collapse:collapse;margin-bottom:var(--news-bottom-distance)}.rich_media_content table th,.rich_media_content table td{word-wrap:break-word;border:1px solid #ddd;white-space:nowrap;padding:2px 5px}.rich_media_content table th{font-weight:700;background-color:#f0f0f0;text-align:left}.rich_media_content table p{margin-bottom:0!important}.data_color_scheme_dark .rich_media_content table th{background:var(--news-tabel-th-night-color)}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content table th{background:var(--news-tabel-th-night-color)}}.rich_media_content .qqnews_image_desc,.rich_media_content p[type=om-image-desc]{line-height:20px!important;text-align:center!important;font-size:14px!important;color:#666!important}.rich_media_content div[data-exeditor-arbitrary-box=wrap]:not([data-exeditor-arbitrary-box-special-style]){max-width:100%}.rich_media_content .qqnews-content{--wmfont: 0;--wmcolor: transparent;font-size:var(--wmfont);color:var(--wmcolor);line-height:var(--wmfont)!important;margin-bottom:var(--wmfont)!important}.rich_media_content .qqnews_sign_emphasis{background:#f7f7f7}.rich_media_content .qqnews_sign_emphasis ol{word-wrap:break-word;border:none;color:#5c5c5c;line-height:28px;list-style:none;margin:14px 0 6px;padding:16px 15px 4px}.rich_media_content .qqnews_sign_emphasis p{margin-bottom:12px!important}.rich_media_content .qqnews_sign_emphasis ol\u003eli\u003ep{padding-left:30px}.rich_media_content .qqnews_sign_emphasis ol\u003eli{list-style:none}.rich_media_content .qqnews_sign_emphasis ol\u003eli\u003ep:first-child::before{margin-left:-30px;content:counter(olCounter,decimal) ''!important;counter-increment:olCounter!important;font-variant-numeric:tabular-nums!important;background:#37f;border-radius:2px;color:#fff;font-size:15px;font-style:normal;text-align:center;line-height:18px;width:18px;height:18px;margin-right:12px;position:relative;top:-1px}.data_color_scheme_dark .rich_media_content .qqnews_sign_emphasis{background:#262626}.data_color_scheme_dark .rich_media_content .qqnews_sign_emphasis ol\u003eli\u003ep{color:#a9a9a9}@media(prefers-color-scheme:dark){body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content .qqnews_sign_emphasis{background:#262626}body:not([data-weui-theme=light]):not([dark-mode-disable=true]) .rich_media_content .qqnews_sign_emphasis ol\u003eli\u003ep{color:#a9a9a9}}.rich_media_content h1,.rich_media_content h2,.rich_media_content h3,.rich_media_content h4,.rich_media_content h5,.rich_media_content h6{margin-bottom:var(--news-bottom-distance);font-weight:700}.rich_media_content h1{font-size:20px}.rich_media_content h2,.rich_media_content h3{font-size:19px}.rich_media_content h4,.rich_media_content h5,.rich_media_content h6{font-size:18px}.rich_media_content li:empty{display:none}.rich_media_content ul,.rich_media_content ol{margin-bottom:var(--news-bottom-distance)}.rich_media_content div\u003ep:only-child{margin-bottom:0!important}.rich_media_content .cms-cke-widget-title-wrap p{margin-bottom:0!important}\u003c/style\u003e\u003c/div\u003e

【纠错】【责任编辑:轻佻语调陈诉一句】

深度观察

新华全媒头条丨他俩终于官宣结婚了！已相恋10年，男方曾患上鼻咽癌，女方停工陪伴他抗癌

多家中小银行上调存款利率 农商行上新300亿大额存单

多家中小银行上调存款利率 农商行上新300亿大额存单

多家中小银行上调存款利率农商行上新300亿大额存单

多家中小银行上调存款利率农商行上新300亿大额存单